Kreditkort med cashback – så fungerar det och så väljer du rätt

Kreditkort med cashback har på senare år blivit ett populärt verktyg för svenska konsumenter som vill få ut mer av sina vardagsköp. Cashback innebär att du får tillbaka en viss procent av det belopp du spenderar med ditt kreditkort, vilket kan bli en smart ekonomisk lösning om du hanterar det rätt. Men hur fungerar det egentligen, och vad ska du tänka på innan du väljer ett sådant kort?

I denna artikel går vi igenom hur cashback fungerar, vilka för- och nackdelar som finns samt hur du hittar bästa cashback-kortet utifrån dina behov.

Vad är ett kreditkort med cashback?

Ett kreditkort med cashback är ett betalkort som ger dig en viss procent tillbaka på alla köp du gör. Återbäringen kommer i form av pengar som antingen dras av från din faktura eller förs över till ditt konto. Det är en enkel och transparent förmån jämfört med andra typer av bonusprogram som kan vara krångliga att förstå.

Vanliga nivåer på cashback ligger mellan 0,5 % och 2 %, men vissa kampanjer kan ge ännu mer på specifika köp såsom drivmedel, matvaror eller e-handel.

Så fungerar cashback i praktiken

När du handlar med ett kreditkort med cashback registreras varje köp du gör. När månaden är slut beräknas hur mycket cashback du har tjänat in. Här är några exempel:

• Om du handlar för 10 000 kr och ditt kort ger 1 % cashback, får du 100 kr tillbaka.
• Vissa kort har tak, till exempel att du maximalt kan få 500 kr per månad i cashback.
• Andra kort ger högre cashback inom vissa kategorier, som till exempel 3 % på restaurangbesök men bara 0,5 % på övriga köp.

Pengarna återbetalas vanligtvis månadsvis, antingen som avdrag på nästa faktura eller direkt in på kortkontot.

Fördelar med cashback-kort

Att använda ett cashback-kort har flera fördelar – särskilt för dig som ändå betalar med kort i vardagen.

Ekonomiska fördelar:

• Pengar tillbaka på alla köp – en form av passiv inkomst.
• Enkel bonusstruktur – inga poäng att hålla koll på.
• Möjlighet att spara pengar på vanliga utgifter som drivmedel, mat och shopping.

Andra fördelar:

• Många cashback-kort inkluderar reseförsäkring, köpskydd eller prisgaranti.
• Vissa kort ger extra cashback hos utvalda butiker eller via shoppingportaler.

Nackdelar att vara medveten om

Det är inte alla som bör skaffa ett kreditkort med cashback. Här är några risker och nackdelar:

• Hög effektiv ränta – om du inte betalar hela fakturan varje månad tillkommer ofta höga räntor.
• Årsavgift – vissa cashback-kort har en årsavgift som kan äta upp förtjänsten om du inte handlar mycket.
• Begränsningar på bonus – vissa kort har tak eller begränsningar för vilka köp som ger cashback.
• Lockande till överkonsumtion – risken finns att du spenderar mer än du hade gjort annars, i tron att du “sparar pengar”.

Därför är det viktigt att använda kortet med disciplin och bara köpa sådant du ändå hade köpt.

Så väljer du bästa cashback-kortet

När du jämför olika cashback-kort bör du tänka på dina egna vanor och behov. Här är några viktiga faktorer att väga in:

• Cashback-nivå: Hur mycket får du tillbaka och på vilka typer av köp?
• Eventuella avgifter: Finns det årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag?
• Bonusgränser: Finns det ett maxtak för återbäring per månad eller år?
• Extra förmåner: Ingår reseförsäkring, köpskydd eller andra tjänster?
• Användarvänlighet: Har kortet en app eller webbtjänst som gör det lätt att följa dina köp och återbäring?

För en uppdaterad översikt och djupgående jämförelse av kort rekommenderas att du besöker en trovärdig jämförelsetjänst eller läser oberoende recensioner av konsumentekonomer.

Du hittar en aktuell topplista över bästa cashback-kortet på flera oberoende konsumentsidor som jämför avgifter, återbäring och användarvillkor.

Är cashback alltid värt det?

Cashback är bara lönsamt om du uppfyller vissa grundläggande kriterier – annars kan det i själva verket bli en dyr affär.

• Du betalar hela fakturan varje månad
  Cashback ger dig pengar tillbaka, men om du inte betalar hela fakturabeloppet i tid tillkommer ofta en hög effektiv ränta – ibland över 20 %. Det innebär att räntan snabbt äter upp det du tjänat in i återbäring. För att verkligen tjäna på cashback bör du alltså alltid betala hela summan och undvika delbetalning.
• Du undviker onödiga köp
  Det är lätt att tro att man “sparar” pengar när man får cashback – men det är en illusion om det får dig att konsumera mer än du egentligen behöver. Cashback ska ses som en bonus på redan planerade och nödvändiga utgifter, inte som en belöning för impulsköp. Har du inte disciplin, kan effekten bli den motsatta: att du förlorar pengar i längden.
• Du väljer rätt kort för din livsstil
  Olika kort har olika inriktningar. Om du kör bil ofta kanske ett kort som ger 2–3 % cashback på drivmedel passar bäst. Om du handlar mycket online eller i matbutiker, välj ett kort med hög återbäring inom de kategorierna. Ett kort med fel förmåner – till exempel rese-cashback när du sällan reser – ger ingen faktisk nytta. Därför är det avgörande att matcha kortets struktur med din vardagsekonomi.
• Du är beredd att hålla koll på detaljer
  Många kort har villkor och gränser du måste känna till – till exempel att vissa köp inte räknas, eller att det finns ett maxtak för hur mycket cashback du kan få varje månad. För att verkligen maximera värdet behöver du ha lite koll och jämföra regelbundet.

För den disciplinerade och prismedvetna konsumenten kan dock ett cashback-kort bli ett kraftfullt verktyg i privatekonomin. Det handlar inte om att bli rik – men att få tillbaka några hundralappar eller tusenlappar per år på köp du ändå hade gjort är ett enkelt sätt att förbättra din ekonomi, utan att behöva anstränga dig särskilt mycket.

Statistik och fakta om cashback i Sverige

• Enligt en rapport från Finansinspektionen 2024 har användningen av kreditkort med cashback ökat med 17 % jämfört med året innan.
• Nästan 30 % av svenskar mellan 25–45 år uppger att de prioriterar cashback framför andra bonusprogram.
• Det genomsnittliga cashback-beloppet per användare låg på cirka 1 200 kronor per år 2024, enligt en studie av Konsumentverket.

Se till att välja ett kort som matchar dina köpvanor och som erbjuder en tydlig och förmånlig återbäringsstruktur.